Подарок от СОГАЗа : сотрудник «Газпром Трансгаз Ставрополь» едет в Европу!

«В хоккей играют настоящие мужчины» - под таким девизом прошел общероссийский конкурс речевок, который СОГАЗ организовал среди клиентов компании. Победителем стал житель Ставрополья Павел Аверьянов, начальник проектно-конструкторского отдела ИТЦ ООО «Газпром Трансгаз Ставрополь». Акция проходила в несколько этапов. В течение месяца все страхователи - сотрудники компаний - корпоративных клиентов СОГАЗа, при оформлении полиса автокаско или застраховавшие имущество, вместе с документом получали подарки - эксклюзивную шайбу с символикой Континентальной хоккейной лиги или персонифицированный хоккейный свитер с Матча звезд КХЛ, номер и фамилию на который наносили по желанию клиента. Причем это могла быть и фамилия самого участника конкурса. Главный же приз - двухдневная поездка на троих в Европу на Матч звезд Континентальной хоккейной лиги сезона 2013 - 2014 года – разыгрывался на сайте компании www.sogaz.ru. Участникам конкурса надо было придумать девиз или речевку, посвященную хоккею и любимой команде, затем разместить ее на сайте СОГАЗа , где любой желающий мог проголосовать за понравившийся вариант. В течение месяца поклонники хоккея прислали десятки речевок. Победителем же конкурса стал Павел Аверьянов из Ставрополя. Его речевка: «Мы ВАС любим, мы в ВАС верим! Мы за НАШ хоккей болеем! Клюшку в руки и вперед! ВАС давно ПОБЕДА ждет!» - набрала более 10,5 тысячи голосов. Так как путевка на Матч звезд КХЛ сезона 2013-2014 года на троих, Павел Аверьянов сможет пригласить с собой еще двоих друзей, чтобы вместе с ними насладиться игрой для настоящих мужчин! СОГАЗ поздравляет победителя и благодарит всех, кто принял участие в конкурсе.

Добровольное медицинское замедление

Рост премий в сегменте ДМС в первом квартале 2013 года эксперты оценивают на уровне не более 10–12%. Рынок растет преимущественно за счет инфляции и конкурентного расширения страховых программ работодателями в рамках соцпакетов. Официальных цифр отчетности за первый квартал 2013 года еще нет. Однако, как отмечают эксперты, динамика рынка добровольного медицинского страхования (ДМС) несколько затормозилась. «Этот сегмент по-прежнему развивается благодаря росту конкуренции на рынке труда, увеличению востребованности социальных пакетов. Поэтому вместе с завершением быстрого посткризисного восстановления рынка сейчас можно прогнозировать выравнивание темпов роста. Полагаю, по Петербургу будет корректен прогноз роста на 7–10 процентов в год», – отмечает Владимир Яковлев, управляющий директор по личному страхованию Северо-Западного дивизиона «Ренессанс Страхования». По оценкам компании «Либерти Страхование», в Санкт-Петербурге динамика рынка по итогам первых пяти месяцев соответствует динамике, наблюдаемой в тот же период 2012 года: рост премий в Северо-Западном регионе на уровне 15–20%, что характеризует умеренное состояние рынка ДМС. «Если говорить о динамике выплат по рынку ДМС за этот период, то она определяется количеством обращений клиентов в страховую компанию в период эпидемии гриппа 2013 года и составляет прибавку в 7–10 процентов к величине выплат в эпидемически благополучные периоды. Но кардинального отличия по динамике выплат по сравнению с аналогичным периодом 2012 года мы не наблюдаем», – добавляет директор департамента по сопровождению ДМС ОАО «Либерти Страхование» Игорь Степин. После выхода из кризиса был некоторый рывок, связанный, в частности, с ростом тарифов медучреждений, но сейчас инфляция стабилизировалась, рост тарифов медучреждений и тарифов страховщиков по ДМС дошел до насыщения, дальше расти они уже не могут, отмечает Игорь Акулин, советник по личному страхованию территориального директора АО «СОГАЗ» по СЗФО, директор по работе со страховыми компаниями одноименного медцентра. Ежегодный темп роста рынка он оценивает в среднем в 7–8%. «В целом можно сказать, что в прошлом году большинству активных игроков сектора ДМС удалось преодолеть убыточность портфелей и выйти на новые показатели роста, соответственно, от 2013 года страховщики ждут выраженных положительных результатов», – оптимистичен директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Санкт-Петербурге Владимир Храбрых. Дискуссии продолжаются На рынке Петербурга расклад сил в текущем году сильно не изменился. Эксперты отмечают вхождение такого игрока, как «КИТ Финанс Страхование», в международную страховую группу Liberty Mutual с последующим изменением названия компании на «Либерти Страхование». Кроме того, с программами ДМС вышло страховое общество «Помощь». В последнее время активизировалось строительство и выход на рынок новых частных клиник. Например, «Скандинавия» запустила проект открытия ряда многопрофильных клиник. Есть подобные проекты и у менее крупных игроков. Среди активно обсуждаемых сообществом тем игроки отмечают государственно-частное партнерство и вхождение частных клиник в систему ОМС. Уже появились примеры, такие как создание офисов врачей общей практики частной клиникой «Евромед» – уникальный для России проект по оказанию услуг для жителей бесплатно, то есть за счет средств ОМС.

Как компаниям получить адекватную страховую защиту

При осуществлении корпоративного страхования у компаний зачастую возникает вопрос о необходимости найма специализированного персонала. Этот вопрос не столь актуален для небольших предприятий, где собственники самостоятельно контролируют процесс страхования. Однако для крупных юридических лиц и особенно для групп компаний наем профессиональных страховых кадров может существенно сократить риски, а в некоторых случаях — и стоимость страховой защиты. Если задать компаниям вопрос «Каким образом формируется бюджет затрат на страхование на очередной год?», в 80% случаев вам ответят: данные затраты планируются как бюджет прошлого года плюс небольшой прирост. При этом анализ адекватности страховой защиты, как правило, не проводится. Какие у такого подхода могут быть последствия? Каждое предприятие рапортует наверх о наличии многомиллиардных страховок, и владельцы бизнеса спят спокойно. Но когда дело доходит до страхового случая, оказывается, что общая страховая сумма и страховая сумма на один случай могут быть совсем не одним и тем же. Оказывается, что договором может быть предусмотрена франшиза или в правилах страхования есть исключения и т. д. Неспециалисту разобраться в сложностях корпоративного страхования крупных и технически сложных объектов не представляется возможным. Также не стоит забывать и о влиянии коррупционной составляющей при страховании юридических лиц. Ответственные за принятие решения менеджеры могут попросить страховщиков перевести ассоциированным с ними компаниям или физическим лицам комиссионное вознаграждение, которое никак не фиксируется в договоре страхования и, соответственно, не может быть обнаружено аудитом страхователя. Таким образом, в российских реалиях менеджеры компаний иногда могут быть заинтересованы, чтобы полностью освоить бюджет на страхование, обеспечив себе доход за счет сокращения покрытия страховых услуг. Примеров, когда реализовавшиеся риски не подпадали под страховое покрытие, великое множество. В России только в прошлом году страховщики более 10 000 раз отказывали в страховых выплатах юридическим лицам. Как это обычно бывает в подобных случаях, страховую компанию начинают обвинять в уклонении от выплаты, в том, что она ввела в заблуждение «непрофессионального» страхователя, и в прочих смертных грехах. Не буду спорить, бывают случаи некорректного поведения страховщиков, но ведь позиция страховой компании зачастую подтверждается и судами различных инстанций. Более того, в девяти из 10 случаев дело даже и не доходит до суда, поскольку юридические службы страхователя понимают, что договор страхования действительно не покрывал реализовавшихся рисков. В итоге предприятие-страхователь несет финансовые потери, хотя если бы оно выделило чуть больший ресурс на оценку своих рисков и адекватность страхового покрытия, подобных негативных ситуаций можно было бы избежать. Для примера расскажу одну историю, которая произошла лично со мной. Несколько лет назад одна организация после смены менеджмента попросила меня посмотреть договоры по страхованию своих рисков. Путем небольших переговоров со страховщиками удалось не только расширить список покрываемых рисков, но и одновременно снизить цену на страхование почти в два (!) раза. Как потом выяснилось, причина чрезмерной дороговизны страхового полиса была как раз не в завышенном тарифе от страховой компании, а в том, что в процессе страхования участвовал агент (назначенный предыдущим менеджментом организации), который якобы осуществлял помощь при страховании. Несмотря на то что большинство крупных страхователей уже реализовали идею создания централизованного профессионального центра по управлению рисками через страхование, на рынке по-прежнему присутствуют крупные группы компаний, у которых решения по страхованию принимаются на уровне каждого юридического лица в отдельности. Особенно примечательно, что само решение по найму профессиональных риск-менеджеров и централизации функций страхования практически ничего не стоит для самой группы. Относительно небольшие затраты на соответствующий персонал с лихвой окупаются возможностью получить существенную скидку в случае централизованного подхода к страхованию всех объектов. У относительно небольших предприятий, которым нецелесообразно содержать на постоянной основе соответствующий персонал, всегда остается возможность привлечь страховую компанию или квалифицированного посредника для подготовки предложения по обеспечению комплексной страховой защиты. Однако, как говорилось выше, процесс этот должен происходить под полным контролем собственника бизнеса. Автор — Дмитрий Амелькин, директор по стратегическому развитию «СОГАЗа»

Объяснительная по итогам «опасного» страхования

Страховщики готовятся к атаке промышленников «Ъ» стали известны итоги деятельности компаний—участниц обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов (ОПО) в первом квартале: сборы составили 5,7 млрд руб., выплаты — 45,4 млн руб. Страховщики привыкли объяснять большую разницу в цифрах — в ОПО в качестве причин фигурируют долгое урегулирование аварий и отложенный всплеск обращений граждан за выплатами. Однако промышленное лобби не считает эти аргументы убедительными и намерено бороться за отмену единых тарифов. Закон об ОПО действует с 1 января 2012 года, однако промышленники, купив страховки, продолжают борьбу за снижение обязательных тарифов. Очередная волна дискуссий на эту тему связана со сборами и выплатами страховщиков по итогам первого квартала 2013 года. По данным Национального союза страховщиков ответственности (НССО), компании собрали за этот период 5,7 млрд руб., а выплатили лишь 45,4 млн руб. Страховщики говорят, что сумма выплат не конечна — урегулирование аварий на производственных объектах занимает время, а граждане не сразу обращаются за выплатами. По оценке президента НССО Андрея Юрьева, только по ущербу жизни и здоровью объем потенциальных выплат с начала года по 4 июня составит более 1,55 млрд руб. Если же к этому добавить расчеты за ущерб имуществу, пострадавшему в техногенных авариях,— сумма выплат перевалит за 2 млрд руб. Столь подробные объяснения страховщикам приходится давать в ответ на обвинения в завышении тарифов, которые продолжают поступать от промышленного лобби. Как заявил «Ъ» председатель попечительского совета «Опоры России», зампред правительственной комиссии по развитию конкуренции малого и среднего предпринимательства Сергей Борисов, «страховщики должны обосновывать ставки путем подсчета рисков». В качестве примера он приводит западную практику. «Там, если на АЗС поставил защитную стенку между станцией и жилым домом, уже существенное снижение риска,— говорит он.— Там нет шаблонов на все случаи рисков, как у нас. Страховщикам надо договариваться с клиентами, а не гнаться за большими премиями». По словам господина Борисова, тариф в ОПО должен быть скроен по индивидуальному лекалу для каждого ОПО в зависимости от его оснащенности в части компенсации риска. «О каком сравнении с западной практикой может идти речь?! — парирует зампредправления СОГАЗа Николай Галушин.— Разное регулирование, изношенность основных фондов и отечественная халатность в части соблюдения мер безопасности не дают сравнивать». По его словам, рынку известно, что промышленное лобби не смирилось с тарифами и «предпринимает действия» по донесению своего мнения до чиновников. Страховщики объясняют неприятие обязательных страховых продуктов мелочным желанием промышленников сэкономить. «Цена промышленного огнетушителя составляет треть от средней стоимости полиса ОПО (15 тыс. руб. и 46 тыс. руб. соответственно), а сколько таких огнетушителей надо предприятию?» — приводит пример представитель СОГАЗа. По мнению участников рынка ОПО, промышленники уже получили возможность экономить на страховании в результате перерегистрации Ростехнадзором опасных производственных объектов с разделением на четыре класса. В итоге, по словам страховщиков, к четвертому классу с самой низкой опасностью отнесена значительная часть ОПО, а их регулятор инспектирует «по мере необходимости». Из вчерашнего сообщения Ростехнадзора следует, что около 3% ОПО уже перерегистрировано. Из числа вновь зарегистрированных предприятий к первому классу опасности относятся 106 ОПО, ко второму —137 предприятий, к третьему классу — 3889, к четвертому классу опасности отнесен 2551 опасный производственный объект. Для объектов первого класса опасности плановые проверки будут осуществляться в режиме постоянного надзора. Плановые проверки организаций, отнесенных ко второму классу, будут производиться не чаще одного раза в год. Объекты третьего класса опасности будут проверяться один раз в три года. Что же касается опасных производственных объектов четвертого класса, их будут инспектировать только по мере необходимости. «Мы не участвуем в столкновениях лобби страховщиков и промышленников,— заявили «Ъ» в Ростехнадзоре.— Наша задача — соблюдение промбезопасности». Как рассказал «Ъ» президент Российского топливного союза (РТС) Евгений Аркуша, АЗС вывели из списка опасных производственных объектов, они остались опасными объектами, обязанность страховаться за ними осталась. «До вступления закона об ОПО траты на страховку одного объекта составляли 1-2 тыс. руб., сейчас это 12 тыс. руб., и ранее всех сборов хватало на компенсацию ущерба от аварий,— говорит он.— На АЗС, которые торгуют жидким моторным топливом, практически не бывает чрезвычайных ситуаций, связанных с нанесением ущерба третьим лицам». По словам главы РТС, «12 тыс.— это тоже немного, но мы были бы рады, чтобы тарифы снизились до разумных — никому не хочется переплачивать». Уладить трения на этом рынке, по словам президента Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенса, попытается комиссия по страхованию при РСПП. «Мы с Шохиным договариваемся сейчас о таком образовании,— заявил он «Ъ»,— и будем искать решение, которое устроит корпорации страхователей, страховщиков и мегарегулятор». Татьяна Гришина

Потенциальные выплаты по ОСОПО с начала года могут составить 1,55 млрд руб – глава НССО

Потенциальный объем выплат в рамках обязательного страхования ответственности владельца опасного объекта (ОСОПО) с начала года может составить 1,55 миллиарда рублей, говорится в сообщении НССО со ссылкой на президента союза Андрея Юрьева. По его словам, за период с 1 января по 4 июня 2013 года на опасных объектах произошла 141 авария, в которой 101 человек погиб, 152 людям причинен вред здоровью, у 13 тысяч человек были нарушены условия жизнедеятельности (НУЖД). Он отметил, что НССО «ведет мониторинг аварий на основе данных из СМИ, поэтому данная статистика показывает лишь вершину айсберга, ведь в СМИ попадают лишь резонансные случаи. К сожалению, люди пока не очень хорошо понимают, как действовать в случае аварии, к кому можно обратиться, поэтому НССО проводит разъяснительную кампанию о правах на получение возмещения и держит на контроле каждую страховую выплату». «Если опираться на имеющуюся статистику, при перекладывании на потенциальные выплаты из расчета: 2025 тысяч рублей – по жизни, 300 тысяч рублей – по здоровью, 100 тысяч рублей - по НУЖД, получаем потенциальную выплату по всем известным нам авариям на уровне 1,55 миллиарда рублей», - привел данные А.Юрьев. Урегулирование случаев на производственных объектах происходит не быстро, так как страховщик имеет право осуществить выплату только после завершения расследования причин аварии и признания случая страховым. В этой связи НССО прогнозирует отложенный всплеск обращений от граждан. Выплаты же по жизни и здоровью не имеют сроков давности. Если опираться на официальную статистику, за первый квартал 2013 года сумма страховых сборов составила 5,676 миллиарда рублей, выплаты же были немногим более 45,424 миллиона рублей по 114 случаям. На 1 апреля заявлен, но пока не урегулирован, 291 ущерб на сумму 93,2 миллиона рублей. Таким образом, общая сумма убытков за квартал практически равна выплатам за весь прошлый год (138,632 миллиона рублей). А если взять данные на текущую дату, то они уже вдвое выше выплат, осуществленных за весь прошлый год – показатель приближается к отметке в 300 миллионов рублей. При этом в обзоры СМИ крайне редко попадают аварии, в которых вред причинен только имуществу. А между тем по данным АИС НССО доля выплат за вред, причиненный имуществу физических и юридических лиц, в настоящее время составляет более 50% от общей суммы страховых выплат по ОСОПО. «Таким образом, мы выходим на потенциальную сумму в более чем 2 миллиарда рублей», - подытожил А.Юрьев. МНЕНИЯ СТРАХОВЩИКОВ «Закон об обязательном страховании существует чуть более 1 года – основная масса заключенных договоров страхования пришлась на второй квартал 2012 года. Можно ли по итогам одного года страхования говорить о необходимость снижения стоимости страхования или либерализации тарифов. Мое мнение – нет», - считает заместитель председателя правления АО «СОГАЗ» Николай Галушин. Он отметил, что страхование обладает временной инерцией. Например, при обсуждении закона о агростраховании одним из предложений звучало применение при данном виде страхования резервов, рассчитываемых не за 1 год страхования, а за 3-5 лет, потому что именно на такой период времени должны прийтись и урожайные, и неурожайные годы. Убыточность одних страховых годов будет перекрыта прибылью по другим периодам. «Весь страховой бизнес работает именно так – и в России, и за рубежом. У нас же идет ссылка на опыт первого года страхования, которая на самом деле показала очень высокий результат по этому виду страхования, и на этом основании требуется пересмотр тарифов. Но ведь в 2012 году не страховались государственные ОПО и ГТС, рынок притирался – отрабатывалась технология, строились продажи, совершенствовалась система взаимодействия между страховщиками и Ростехнадзором», - сказал Галушин. По его мнению, либерализация или отказ от тарифов в настоящее время обрушит рынок страхования ОПО – без тарифов невозможно будет сохранить механизм перестрахования, отсутствие механизма перестрахования поставит всю модель солидарной ответственности в рамках НССО под удар (риски ОПО, как показал 2012 год, не перестраховываются на международном рынке, а сокращение емкости пула внутри РФ приведет к тому, что часть рисков ляжет бременем на страховые компании, которые не справятся с выплатой крупных убытков – в итоге негатив по отношению к отрасли в целом). В рамках ОСОПО страховщики формируют компенсационный фонд, но формировать фонд при сильно сократившемся объеме страховой премии по данному виду страхования просто не получится – он будет крайне мал, чтобы покрыть сколько-нибудь существенный убыток. И это на фоне не перестрахованных рисков. «Страшная получается картина», - говорит Галушин. «Надо дать рынку нормально работать и формировать статистику убытков, выплат, технологию возмещения ущерба. Напомню, что с 1 января 2014 года начинает применяться понижающий коэффициент 0,7, то есть страховщики за качественный риск смогут давать скидку 30%», - отмечает он. По его мнению, через 5 лет можно будет – на сформированном рынке – вернуться к вопросу о возможной коррекции базовых тарифов или изменения механизма тарификации, в котором будет учтено большее количество факторов, влияющих на риск. Более-менее объективная статистика по ОСОПО и ОСГОП появится не ранее, чем через три-четыре года полноценного действия этих видов страхования, считает генеральный директор СК «Транснефть» Кирилл Бровкович. Вообще оценивать эффективность того или иного вида страхования по показателю уровня выплат представляется не совсем правильным, замечает он. При таком подходе страховщики должны чуть ли не провоцировать наступление страховых случаев. «Но наша задача другая: обеспечивая своим клиентам надежную страховую защиту, мы, в то же время, должны стимулировать их к безубыточному страхованию. Именно для этого разрабатываются гибкие системы понижающих и повышающих коэффициентов к страховым тарифам», - отмечает Бровкович. Заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов прогнозирует, что уровень выплат по ОСОПО в ближайшие годы существенно вырастет. Основными факторами такого роста станут значительное увеличение числа лиц, обращающихся за страховой выплатой в результате аварии на опасном объекте, а также увеличение среднего размера страховой выплаты за вред, причиненный здоровью потерпевших. «Результаты охвата обязательным страхованием опасных объектов в стране будут понятны только к исходу второго года осуществления соответствующего страхования, когда добавится статистика по страхованию муниципальных и федеральных государственных объектов», - соглашается он с коллегами. Первые статистические результаты выплат по ОСОПО не могут отражать реальной картины убыточности данного вида страхования. Для сбора достоверной статистики, которая будет показывать реальную ситуацию в данной сфере, потребуется минимум 3-4 года. На этот период важно «заморозить» какие-либо попытки изменить закон и тарифы, говорит Иванов. «У законодателя существует негласное правило – необходимо подождать минимум два года, чтобы понять, насколько прав он был, принимая тот или иной закон», - отмечает вице-президент ОСАО «Ингосстрах» Илья Соломатин. По его мнению, ключевая задача сейчас – сбор объективной информации. «Часть предприятий начала страховаться только с 2013 года, по сути, мы не обладаем полной информацией о рынке и не можем до конца оценить, какими в итоге окажутся потенциальные убытки в ОПО. Очевидно одно, и это подтверждает мировой опыт – одна крупная авария способна перекрыть весь годовой объем сборов», - считает он. В ОСГОП с момента официального запуска закона прошло 5 месяцев, но реальное страхование стартовало гораздо позже. Страховщики начали осуществлять первые выплаты совсем недавно. Как работает закон, какая убыточность и насколько верно рассчитаны тарифы, мы сможем понять не раньше мая следующего года, считает Соломатин.

Важная информация для пользователей мобильного приложения «СОГАЗ – здоровье и страхование» на базе iOS